Créditos desde casa

Comprender las opciones de financiamiento de su empresa para cualquier tipo de empresa puede ser un desafío. Pero si está buscando obtener un préstamo de negocio en casa para una compañía que opera fuera de su hogar, puede ser aún más difícil. A medida que los prestamistas de pequeñas empresas evalúan su empresa, buscarán elementos esenciales, como el tiempo en el negocio, sus activos y el historial crediticio de la empresa. No todos los negocios basados ??en el hogar tienen estos.

El hecho de que su negocio en casa no tenga el mismo aspecto que una empresa con su propio espacio no significa que no tenga opciones. Averiguar cómo obtener un préstamo para un negocio en casa puede requerir un poco de creatividad o el tamaño correcto de sus expectativas. El proceso para obtener préstamos para trabajar desde casa también es un poco diferente, pero no del todo único.

Revisaremos todo lo que necesita saber sobre un préstamo para negocios en el hogar, las razones por las cuales son un poco más difíciles de obtener que el financiamiento tradicional, cuáles son sus opciones de préstamo y qué esperar del proceso de solicitud de préstamo. Además, hemos incluido algunos consejos sobre cómo simplificar todo el proceso de préstamos para negocios en el hogar.

¿Por qué los negocios basados ??en el hogar no tienen tantas opciones de financiamiento de negocios tradicionales?

No tome esto personalmente, ya que las nuevas empresas de todos los niveles tienen dificultades para asegurar el financiamiento de pequeñas empresas.

Muchas pequeñas empresas comienzan como empresas basadas en el hogar. Tiene sentido: el hogar suele ser el lugar más sencillo para que una empresa comience. Tienes una idea, la construyes casualmente desde tu sala de estar (¡o tu oficina en el hogar dedicada a los recortes de impuestos de negocios !), Y a menudo se convierte en una compañía “real” desde allí.

Aunque sería fantástico obtener capital comercial para ayudarlo a convertirse en una compañía de buena fe; después de todo, a menudo necesita dinero para pasar al siguiente nivel: los prestamistas comerciales buscarán un historial de algunos ingresos constantes para asegurarse Eres un prestatario de bajo riesgo. Si no puede demostrar que su negocio es exitoso, que sus clientes lo pagan regularmente, que tiene suficiente capital operativo para cubrir los pagos de los préstamos rápidos y que tiene un buen historial de pago de dinero prestado, entonces puede ser mucho Más difícil obtener la aprobación para un préstamo en Creditosi . Cuando eres nuevo en el juego, es difícil mostrar a los prestamistas que eres una inversión segura.

No es fácil construir un negocio desde cero al alquilar o comprar un espacio comercial primero, y luego crear un plan de negocios después. O, si está trabajando en campos creativos o basados ??en servicios que no requieren que tenga una presencia física establecida para su empresa, es incluso menos probable que necesite buscar una oficina fuera de su propia casa. Pero lo que podría ser un beneficio para usted como un viaje rápido desde su habitación a su oficina podría verse como una desventaja para un prestamista comercial.

Lo más probable es que su negocio en casa no tenga un montón de gastos generales: no está alquilando un almacén, es probable que no tenga mucho (o ningún) inventario, y probablemente no tenga una tonelada de maquinaria en su sótano, tampoco. Esto es excelente para sus costos operativos , pero no ayuda a los prestamistas a determinar qué tan bueno es usted al pagar los arrendamientos, la financiación de equipos o el alquiler del espacio de su empresa.

No tener mucho equipo también significa que no puede ofrecer tanta garantía a su prestamista. La garantía es a menudo un componente vital del proceso de aprobación del préstamo. Los prestamistas quieren asegurarse de que puedan mitigar el riesgo de perder dinero, por lo que requieren que los prestatarios se comprometan a renunciar a algo que sea igual al valor del préstamo si no puede pagar lo que pidió prestado.

La mayoría de los prestamistas prefieren otorgar préstamos rápidos a compañías con un historial de operaciones exitosas, garantías suficientes para asegurar un préstamo y un historial demostrado de devolución de préstamos rápidos en Creditosrapidos10min . Pero eso no descalifica intrínsecamente a los candidatos de préstamos para negocios en el hogar de financiar a su compañía. Más bien, significa que trabajará con menos opciones de las que podría tener.  

Cómo obtener un préstamo para un negocio basado en el hogar: 6 mejores opciones
Si bien su enfoque podría tener que ser un poco diferente, tiene varias opciones para financiar un negocio en casa. La elección correcta depende principalmente de lo que pretende hacer con el préstamo en sí.

En su mayor parte, será mejor que los prestamistas en línea obtengan préstamos bancarios, los cuales tienen requisitos muy estrictos para los prestatarios que a muchas empresas a domicilio les resultará difícil cumplir (especialmente las operaciones nuevas). Otros préstamos menos convencionales podrían funcionar para usted si necesita financiamiento general para que su negocio basado en el hogar despegue.

Pero hay muchas vías para explorar, independientemente de por qué está pidiendo prestado. Aquí están los seis mejores préstamos para negocios basados ??en el hogar:

Los microcréditos de la Administración de Pequeñas Empresas (ICO ) son una excelente opción para empresarios con buen crédito personal y un plan de negocios sólido. Estos préstamos brindan hasta 50,000 Euros para que los propietarios de pequeñas empresas compren inventarios y equipos, o proporcionen el capital de trabajo necesario para que una empresa despegue. Estos son parte del programa de préstamos de ICO respaldado por el gobierno, por lo que cuentan con condiciones de pago favorables y algunas de las mejores tasas de interés que puede obtener, especialmente como propietario de un nuevo negocio.

Los microcréditos de ICO son una excelente opción para todos los propietarios de pequeñas empresas, pero pueden ser particularmente útiles para los empresarios con poca representación, como mujeres , minorías , veteranos o solicitantes de bajos ingresos. Los candidatos con un historial de crédito personal limitado también son alentados a solicitar los microcréditos de ICO, ya que requieren un historial menor que otros préstamos (que la mayoría de los emprendedores novatos podrían no tener). Si tiene un crédito promedio, también es más probable que se le apruebe un Préstamo de Microcrédito de ICO, lo que puede hacer que esta sea una opción atractiva para los aspirantes a dueños de negocios que están trabajando para construir un mejor crédito.

Como otra ventaja, estos préstamos vienen con menos restricciones que algunas de las otras opciones de préstamos para negocios en el hogar, lo que significa que tiene un mayor grado de flexibilidad con la forma en que usa el dinero (además de decidir si desea dividir el préstamo). préstamo total para lograr más de un objetivo).

Las empresas domiciliarias con clientes estables y facturas recurrentes también deberían considerar el financiamiento de las facturas . Los prestamistas proporcionan a las empresas hasta el 85% del monto total de sus facturas por adelantado, y la porción restante se paga después de que sus clientes hayan pagado lo que deben, menos la tarifa del prestamista.

El financiamiento de facturas permite a los propietarios de negocios basados ??en el hogar acceder al capital de trabajo que necesitan para mantener el funcionamiento de la empresa y pueden estabilizar el flujo de efectivo incluso cuando los clientes no pagan de manera consistente y predecible. Tendrá que pagarle a su prestamista el privilegio de que le adelanten la suma de sus facturas antes de que sus clientes paguen, pero muchas compañías confían en el financiamiento de las facturas para liberar el dinero atado en cuentas por cobrar. (Por eso, a menudo, esto se denomina “financiamiento de cuentas por cobrar”).

Dicho esto, esta opción es mucho más fácil de obtener que un préstamo aquí para pequeñas empresas, especialmente si está comenzando, no tiene un montón de capital de trabajo para mostrar, o no ha acumulado el tipo de ingresos que los prestamistas Quisiera ver para los préstamos convencionales.

El financiamiento de órdenes de compra es otra alternativa para los problemas de flujo de efectivo, especialmente si usted es el propietario de un negocio familiar que necesita capital para cumplir con los pedidos de los clientes.

Con el financiamiento de órdenes de compra , los prestamistas pueden pagar a sus fabricantes si no tiene suficiente liquidez para comprar lo que necesita. Luego, los prestatarios entregan la suma de ese pago, más los intereses y aranceles, al prestamista. Esto le permite cumplir con los pedidos a tiempo sin tener que preocuparse por el costo de los productos en bruto que supera la cantidad de capital que tiene para comprarlos.

Digamos, por ejemplo, que su nueva empresa recibe una tonelada de pedidos a la vez. Esto puede causarle un gran problema de flujo de efectivo , ya que tiene que invertir en los materiales que necesita para darles a sus clientes los artículos que compraron antes de que puedan recibir el pago. El financiamiento de la orden de compra le permite pagar los bienes que necesita, todo mientras mantiene intacto su efectivo operativo. Esto significa que puede cumplir con sus pedidos sin tener que rechazar clientes, lo que es crucial para las empresas nuevas y establecidas por igual.

Si necesita acceso a dinero en efectivo y tiene una alta certeza de que podrá pagar su préstamo, puede considerar un préstamo de negocios con garantía hipotecaria . Con este tipo de préstamo hipotecario para pequeñas empresas, puede utilizar el valor de su casa para financiar su negocio como una línea de crédito.

Con un préstamo comercial con garantía hipotecaria, los bancos evalúan el valor de su casa para determinar cuánto dinero puede pedir prestado. Por supuesto, hay desventajas en los préstamos comerciales con garantía hipotecaria. Puede perder su casa si no puede pagar lo que ha pedido prestado, ya que su casa sirve como garantía.

Recuerde: todas las protecciones empresariales que establezca mediante el establecimiento de una entidad comercial como una SL o una SA no se aplican aquí. Es por eso que recomendamos esto como un préstamo de negocio en casa para escenarios de bajo riesgo; por supuesto, puede usar este préstamo para cualquier cosa, pero no quiere perder su casa si no puede pagar su préstamo.

Especialmente si eres un nuevo negocio basado en el hogar, querrás comenzar a ser un poco creativo con tus opciones de financiamiento. Y las tarjetas de crédito comerciales son un excelente lugar para comenzar. No solo obtendrá acceso al capital, sino que las tarjetas de crédito comerciales también pueden ayudar a los empresarios a construir un historial crediticio sólido. Eso lo posicionará bien cuando solicite un préstamo comercial tradicional más adelante.

En primer lugar, las tarjetas de crédito comerciales son casi más fáciles de obtener universalmente que un préstamo comercial, ya que solo necesita un crédito sólido para obtener la aprobación. Los préstamos comerciales, por otro lado, requieren buen crédito más un historial de finanzas comerciales. Por lo general, no podrá financiar tanto con una tarjeta de crédito comercial (aunque las tarjetas de crédito no tienen un límite, solo tiene que devolverlas lo antes posible), pero aún así puede obtener poder adquisitivo.

La mejor herramienta a la que recurrir como un nuevo empresario basado en el hogar es una tarjeta de crédito TAE de introducción del 0% , que le permitirá tener un saldo en su tarjeta sin intereses durante un período de tiempo predeterminado (a veces, ¡más de un año! ). Utilizado estratégicamente, puede gastar en su tarjeta como un préstamo sin intereses. Solo asegúrese de pagar su estado de cuenta antes de que caduque su período de introducción para que no tenga que pagar el TAE variable que se establece.

Si las tarjetas de crédito comerciales no son adecuadas debido a la cantidad de dinero que necesita o su historial crediticio, y un microcrédito de ICO está fuera de su alcance, podría pensar en un préstamo familiar y de amigos .

Si sus seres queridos tienen mucho dinero (y mucha confianza en usted), puede presentar su caso para una de estas opciones no tradicionales. Estos préstamos existen totalmente fuera del mundo bancario y de préstamos alternativos; usted está trabajando únicamente con personas en su propia órbita personal.

Eso significa que hay mucha más variación en los términos y condiciones de un préstamo familiar y de amigos que con un prestamista establecido. Puede obtener términos más generosos de sus amigos de lo que lo haría con un prestamista tradicional, e incluso podría tener más margen de maniobra con reembolso si tiene uno o dos meses difíciles.

Pero cada transacción financiera entre familiares y amigos conlleva un riesgo considerable. Puede terminar dañando sus relaciones con los demás si su compañía se derrumba o si no puede pagar su préstamo. Para asegurarse de que las cosas no se pongan mal, asegúrese de redactar un contrato formal. (Si desea cancelar el interés de su préstamo comercial , de todos modos, absolutamente necesitará uno).

Cómo hacer que su solicitud de préstamo comercial basado en el hogar sea lo más sólida posible
Cada préstamo hipotecario para pequeñas empresas (aparte de un préstamo familiar y de amigos), incluidas las tarjetas de crédito comerciales, requerirá que arme alguna versión de una solicitud. En qué consiste la aplicación variará según la opción de préstamo que persiga.

Algunos, como los préstamos de ICO, requieren un extenso papeleo . Si un microcrédito de ICO es para usted, prepárese para presentar sus declaraciones de impuestos personales, estados de pérdidas y ganancias, registros bancarios personales, un plan de negocios sólido y un propósito declarado para su préstamo, entre otros documentos. La línea de tiempo de los préstamos de ICO podría ser la misma que la de otros préstamos convencionales, pero necesitará más tiempo para finalizar la solicitud.

Las solicitudes de financiamiento de facturas no están tan involucradas como los préstamos de ICO, pero también requieren una cantidad decente de preparación. Tendrá que proporcionar su puntaje de crédito, estados de cuenta bancarios, una copia de su licencia de conducir y las facturas que desea utilizar para obtener financiamiento. Asegúrese de recopilar toda esta información antes de acercarse a los prestamistas, ya que esto ayudará a que el proceso sea mucho más rápido.

Otros, como las tarjetas de crédito comerciales, probablemente solo necesiten su puntaje de crédito personal antes de darle luz verde. Y, si está trabajando para obtener un préstamo de un par o miembro de la familia, asegúrese de preguntar qué tipo de documentación, en su caso, les gustaría ver.

Independientemente de lo que necesite proporcionar, haga su diligencia como prestatario y reúna sus credenciales por adelantado. Asegúrese de proporcionar a su posible prestamista toda la información que necesita para tomar una decisión informada. Recuerde que vale la pena realizar un esfuerzo adicional durante el proceso de solicitud, ya que le ahorrará tiempo (y evitará complicaciones) más adelante.

Al mirar cómo obtener un préstamo para un negocio basado en el hogar, cumpla con sus expectativas
No siempre es fácil obtener un préstamo para un negocio basado en el hogar, pero tampoco es imposible. Tendrá que demostrar que su compañía es un prestatario confiable y que no siempre tendrá la misma cantidad de material para proporcionar pruebas.

Pero siempre que sepa para qué necesita el dinero, elija el producto de financiamiento correcto e identifique al prestamista correcto, puede posicionarse para obtener el financiamiento requerido para llevar su ubicación en el hogar al siguiente nivel.

Asegúrese de mantenerse al tanto de su flujo de efectivo, su capital operativo y sus necesidades financieras. Vale la pena saber exactamente lo que necesita y dónde obtenerlo, especialmente si va a tener que trabajar un poco más para obtener financiamiento.